車聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中，UBI車險(xiǎn)被國(guó)際視為極具潛力的創(chuàng)新服務(wù)。UBI車險(xiǎn)（Usage Based insurance）又被稱為PAYD（pay as you drive）或PHYD（pay how you drive），指依據(jù)個(gè)別駕駛?cè)说鸟{駛行為的新型保費(fèi)模式。根據(jù)美國(guó)SMA市調(diào)研究，在2020年時(shí)，36%車險(xiǎn)都會(huì)成為UBI模式。UBI車險(xiǎn)為什幺受歡迎？對(duì)保險(xiǎn)業(yè)者來(lái)說(shuō)，可以解決哪些痛點(diǎn)？

圖說(shuō)：Asia & EMEA at Scope Technologies副總裁Pravar Gautam。圖片來(lái)源：顏理謙攝。

Asia & EMEA at Scope Technologies副總裁高坦(Pravar Gautam)來(lái)臺(tái)參加車聯(lián)網(wǎng)UBI車險(xiǎn)國(guó)際論壇時(shí)表示，車載資通訊是一種破壞性創(chuàng)新，每天都在不停地進(jìn)展。過(guò)去這段時(shí)間，亞洲國(guó)家并沒(méi)有真正地參與，但接下來(lái)這一年的情況將會(huì)改變，無(wú)論是車載資通訊和UBI車險(xiǎn)在亞洲都會(huì)起飛。“我們看到Facebook、Uber和Airbnb創(chuàng)造了新的商業(yè)模式，并且對(duì)傳統(tǒng)業(yè)者形成威脅。因此保險(xiǎn)業(yè)也要準(zhǔn)備迎接新的改革！”他說(shuō)。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域中，UBI車險(xiǎn)正是具顛覆性的保險(xiǎn)模式。傳統(tǒng)車險(xiǎn)和UBI車險(xiǎn)最大的差別在哪里？高坦指出，傳統(tǒng)車險(xiǎn)多以駕駛的年齡、性別、車齡、居住地等靜態(tài)資料評(píng)估駕駛風(fēng)險(xiǎn)，但是UBI車險(xiǎn)改變了定價(jià)模式，改成以駕駛的開車時(shí)間、開車習(xí)慣定價(jià)來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，因此結(jié)果更為精準(zhǔn)。

高坦表示，全球?qū)τ赨BI車險(xiǎn)的關(guān)注度越來(lái)越高，其中又以美國(guó)和歐洲國(guó)家最為盛行。亞洲市場(chǎng)中，則是以中國(guó)發(fā)展最快。他分析，中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)在由本土MRM廠商和低成本裝置稱王，隨著中國(guó)的運(yùn)輸物流等基礎(chǔ)建設(shè)發(fā)展，更複雜的車載資通訊解決方案也會(huì)增加。另外，相較于南韓市場(chǎng)將成熟，日本會(huì)維持緩慢成長(zhǎng)，至于印度則需要花費(fèi)更長(zhǎng)發(fā)展時(shí)間。

圖說(shuō)：全球UBI車險(xiǎn)概況。圖片來(lái)源：顏理謙攝。

那幺到底誰(shuí)才需要UBI車險(xiǎn)呢？從保險(xiǎn)業(yè)者、OEM廠商、一般消費(fèi)者到政府及監(jiān)管機(jī)關(guān)都能受惠。透過(guò)UBI車險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)者可以得到駕駛行為數(shù)據(jù)，同時(shí)也能在事故發(fā)生時(shí)得到即時(shí)警示。OEM廠商在獲得駕駛行為數(shù)據(jù)之外，還可以得到車輛管理數(shù)據(jù)等。

此外，消費(fèi)者可以減少保費(fèi)支出并且提升駕駛行為，政府則能改善道路及救援管理。整體來(lái)說(shuō)，對(duì)于道路安全都有好處。

不過(guò)，高坦表示，UBI車險(xiǎn)最重要的目標(biāo)，其實(shí)并不在于改正消費(fèi)者的駕駛習(xí)慣，而是方便保險(xiǎn)業(yè)者的理賠管理。因此真正受惠的并不是消費(fèi)者，而是保險(xiǎn)業(yè)者。

另外他強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)者的動(dòng)作不但要快，還要思考如何在服務(wù)中提供加值型產(chǎn)品。因?yàn)楝F(xiàn)在科技成本大幅下降，無(wú)論是使用和安裝都很方便，甚至可以由消費(fèi)者自行安裝。身為保險(xiǎn)業(yè)者，如果不能先搶下市場(chǎng)，未來(lái)就得和別人買資料。

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